غالبًا ما يكون التنقل في طلب قرض السكن عملية طويلة ومعقدة. في كثير من الأحيان بعد ساعات من التوتر والجهد الذي بذلته ، لا يزال من الممكن رفضك.
وجدت دراسة استقصائية أجرتها Digital Finance Analytics أن ما يقرب من 40٪ من قروض الإسكان قد تم رفضها في ديسمبر 2018.
الرهن العقاري هو التزام طويل الأجل واستثمار مالي كبير. لهذا السبب ، يحتاج المقرضون إلى توخي الحذر لمن يقرضون. بالإضافة إلى ذلك ، تحتاج أيضًا إلى التأكد من أن قرض السكن المحدد مناسب لوضعك. لا يوجد شيء أكثر إرهاقًا من أن ينتهي بك الأمر بقرض لشراء منزل لا يمكنك الحفاظ عليه أو سداده بسهولة.
مع وضع هذا في الاعتبار ، جوزيف داود من انه سهل يوضح أن هناك بعض الأسباب الشائعة لرفض طلب قرض السكن الخاص بك ويقدم نصائح حول كيفية تجنبها.
يوضح جوزيف أن إدراك هذه الأسباب من بداية طلبك يمكن أن يوفر الطاقة والوقت والصداع الناتج عن الاضطرار إلى إعادة تقديم طلب قرض المنزل أو إعادة تقديمه.
يوضح الدليل المختصر أدناه الأسباب الخمسة الأكثر شيوعًا لعدم الموافقة على قرض السكن الخاص بك وما يمكنك فعله لتجنبها.
فلوريدا جورجيا خط اتلانتا 2015
- سوء فهم مفهوم 'الخدمة'
الخدمة هي مفهوم قدرة الفرد على سداد القرض. الاعتقاد الخاطئ الشائع هو أنه أمر بسيط مثل الدخل في مقابل الدخل. لكن الخدمة تتضمن أيضًا شيئًا يسمى 'التخزين المؤقت'.
يشمل التخزين المؤقت ملفتقييم قرض المنزل الخاص بك بسعر فائدة أعلى ، للتأكد من أنك قادر على مواكبة السداد عندما ترتفع أسعار الفائدة في نهاية المطاف.
بسبب هذه الخطوة الإضافية ، من الجيد دائمًا التحدث إلى بنك أو وسيط. وبهذه الطريقة يمكنهم حساب الخدمة الخاصة بك وقدرة الاقتراض القصوى. بالإضافة إلى ذلك ، يمكن لأشياء مثل دخلك ، والتسهيلات الائتمانية المفتوحة وأي ديون دراسية أن تؤثر أيضًا على قدرتك على الاقتراض القصوى ، كما يقول جوزيف.
يُمنح العديد من الأشخاص وديعة أو يحصلون على ميراث ويعتقدون أن هذا يكفي لشراء عقار دون التحدث إلى بنك أو وسيط. في الواقع ، عادة لا تكون كذلك.
- تاريخ ائتماني سيء
لسوء الحظ ، يمكن أن تعود أخطاء ماضينا لتطاردنا إذا لم نكن حذرين. تعتبر القوانين واللوائح الخاصة بالقدرة على فتح حساب ZipPay أو Afterpay ، أو ببساطة فتح بطاقة ائتمان أكثر استرخاءً لقرض المنزل ، والقدرة على فتح مثل هذه الحسابات في سن مبكرة ، دون فهم الآثار المترتبة على ذلك. تأثير ضار على تاريخك الائتماني.
المقامرة عبر الإنترنت في الولايات المتحدة
هذه كلها أشكال من الائتمان ، وإذا تخلفت عن السداد الآن ، فقد يؤثر ذلك على طلب قرض السكن في المستقبل.
إذا كنت تفكر في التقدم بطلب للحصول على قرض لشراء منزل ، فمن المهم أن تكون على دراية بتاريخك الائتماني.
كن حذرًا فيما يتعلق بديون بطاقة الائتمان أو القروض الشخصية أو حسابات ما بعد الدفع. الحفاظ على نظافة السجل الخاص بك الآن سيؤتي ثماره عندما تتقدم بطلب للحصول على قرض لشراء منزل في المستقبل.
- عدم وجود نقود كافية للإيداع
قد يتم رفض قرض المنزل الخاص بك إذا لم تستوف الحد الأدنى من متطلبات الإيداع الخاصة بالمقرض. سيحصل كل عقار على قرض محدد لنسبة القيمة (LVR) التي تنص على المبلغ الذي يمكنك اقتراضه بالنسبة إلى المبلغ الإجمالي لقرض المنزل.
لقد تدخل العديد من المقرضين الماليين في مجال تقديم ودائع بنسبة 5 ٪ من أجل التمكن من تبادل العقد وتأمينه. ومع ذلك ، لا يخضع وكلاء العقارات لنفس أولئك الموجودين في مجال التمويل. لذلك ، لن ينظر الوكيل العقاري في الآثار المترتبة على تأمين الرهن العقاري للمقرض ، أو خدمة المشتري المحتملة أو تأثير وديعة بنسبة 5٪ على أسعار الفائدة. هذا يمكن أن يؤدي إلى رفض الطلب.
إذا كنت تعمل مع وسيط رهن عقاري ، فسيكون بمقدورهم حساب العقارات التي يحق لك التقدم لها. سيوفر لك ذلك العملية المعقدة لاكتشافها بنفسك. أو خيبة الأمل من رفضك للتقدم بطلب للحصول على قرض سكن مع LVR لا يمكنك الوفاء به ، يوضح جوزيف.
- نوع عملك
لسوء الحظ ، يمكن أن يؤدي نوع الوظيفة التي لديك إلى رفض طلبك. الموقف الأكثر شيوعًا الذي يحدث له هذا هو أولئك الذين لديهم عمل عرضي.
ستحسب بعض البنوك 48 أسبوعًا من الدخل العرضي سنويًا كمتوسط متوسط ساعات العمل ، بينما ستحسبه البنوك الأخرى على أساس 52 أسبوعًا كاملة. إذا كنت موظفًا غير رسمي ، فمن الأفضل دائمًا التحدث إلى العديد من المقرضين لإيجاد حل مناسب لك.
- التقديم مع المقرض الخطأ
هذا خطأ شائع يرتكبه مقدمو الطلبات دون أن يدركوا ذلك. بالذهاب إلى المُقرض الخطأ ، قد لا تكون مناسبًا لمتطلباته.
كل مقرض لديه ملف المخاطر الخاص به فيما يتعلق ؛ نوع التوظيف ، LVR مقبول ، تقييم الدخل ومعدل التخزين المؤقت لمعدلات الفائدة ، كما يقول جوزيف.
كيفية جعل مقاطع فيديو youtube تنتشر بسرعة
قد ينتهي بك الأمر إلى الرفض من قبل العديد من المقترضين لمجرد عدم البحث في شروطهم ومتطلباتهم بدقة كافية. للتغلب على هذا ، يوصي Joey إما بقضاء الوقت والطاقة في إجراء البحث أو العمل مع وسيط محترف.
يمكن أن تكون طلبات الحصول على قروض المنزل معقدة ، وهناك سبب وجيه لذلك. القروض العقارية هي التزام طويل الأجل وتنطوي على مبلغ كبير من المال. يمكن أن يؤدي إجراء بحث شامل حول المُقرض الذي اخترته أو العمل مع وسيط محترف إلى توفير الوقت والمال وخيبة الأمل من التعرض للرفض.
