على الرغم من أنه قد يكون هناك العديد من المخططين الماليين في منطقتك ، فلن يقدم كل منهم نفس التجربة والخبرة مثل الآخرين. قد يستغرق تحديد من هو المناسب لك بعض التجربة والخطأ. إذا كنت قلقًا بشأن اختيار النوع المناسب ، فتأكد من أن لديهم الصفات التالية.
1. ابحث عن شخص يمكنه تقديم المشورة لك بشأن الديون
سيتمكن المستشار الجيد من تقديم النصح لك حول كيفية تصفية ديونك ، مثل اقتراح انهيار الديون طريقة أو طريقة كرة الثلج لمساعدتك على فهم كيفية التخلص من ديونك في أسرع وقت ممكن. إذا كنت تبحث عن مخطط مالي لأنك بحاجة إلى مساعدة في التخلص من الديون ، فقد ترغب في تجربة إحدى هذه الطرق البسيطة أولاً قبل تحمل تكلفة مخطط مالي.
2. المؤهلات الصحيحة
اختر دائمًا مخططًا ماليًا يتمتع بأوراق الاعتماد المهنية المناسبة. يجب أن يكون لديهم محلل مالي معتمد (CFA) أو مخطط مالي معتمد (CFP). يمكنك التحقق من بيانات اعتمادهم على موقع معهد CFA أو موقع CFP Board. تشير أوراق الاعتماد هذه إلى مستوى معين من التعليم والكفاءة قد لا يمتلكها المخططين الماليين الآخرين.
3. تعرف كيف يتقاضون رواتبهم
تريد التأكد من أنك تستخدم مخططًا ماليًا وليس مندوب مبيعات. غالبًا ما يتظاهر مندوبو المبيعات في شركات التأمين أو شركة إدارة الأموال بأنهم مخططين ماليين ، لكن وظيفتهم الرئيسية لا تتمثل في تقديم المشورة للعملاء. قد يقوم المستشار ببيع منتجات وخدمات الشركة فقط ، ولا يقدم لك في الواقع أفضل نصيحة.
يمكنك طرح الأسئلة التالية لمعرفة كيف يتقاضون رواتبهم وما إذا كان يبدو أنهم مندوب مبيعات أكثر من كونهم مستشارًا:
هل يكسبون عمولة على مبيعات التأمين؟
هل هم تابعون لشركات مالية أخرى؟ تلك التي تقدم منتجات مسجلة الملكية؟
هل يكسبون عمولة على معاملات الأسهم؟
لا يزال بإمكان المستشارين المستقلين أن يكونوا مندوبي مبيعات للشركات. تأكد من أنك تعرف كيف يتقاضون رواتبهم لمعرفة الدوافع الحقيقية وراء نصائحهم.
4. اختر المستشار الذي يتقاضى رسومًا فقط
ابحث عن مخطط مالي يعمل من أجلك وتدفعه أنت وعملاء مشابهون فقط. سيهتم المخطط المالي الجيد أكثر بتقديم الخدمات المناسبة لك لمساعدتك بدلاً من دفع أجندتهم الخاصة أو محاولة بيع شيء ما لك.
عادةً ما يكون المستشارون الذين يتقاضون رسومًا لكل ساعة هم الأفضل. ضع في اعتبارك أنك لست بحاجة إلى رؤية مستشارك المالي طوال الوقت. ستحصل عادةً على استشارة لأول مرة ، ثم يكون لديك متابعة سنوية لتعديل خطتك أو أهدافك المالية.
5. ابحث عن مستشار يبقيك على المسار الصحيح
المستشار الذي يبقيك على المسار الصحيح أمر بالغ الأهمية لأنه سيساعدك في الحفاظ على أموالك بما يتماشى مع أهدافك. يجب أن يكونوا قادرين على فهم مشاعرك بشأن المال والاستماع إلى مخاوفك وآمالك. تذكر أن المخطط المالي موجود لتقديم المشورة لك بشأن أموالك ، ولا يخبرك بالضبط بما يجب أن تفعله بها. يجب أن تظل قادرًا على تقديم أفكارك الخاصة وإخبار المخطط كيف تريد أن ترى أموالك مستخدمة.
